介绍、办理与使用 - 工商银行星座卡校园版
本文现在的版本是：1.1.1
（各种邀请二维码更新，与 改正了存在但不影响意思表达的错字 不会记入更新日志，改错字只更新版本号。）
2026.04.11 - 2.0 - 在源代码层面做必要修改，以适配 VitePress 。在近几个月，星座卡校园版在部分地区的办理政策有变动，因应调整了部分叙述。另外，也优化了全文的表述，用字更少且更易读！
2023.11.06 - 1.1 - 修正了办卡条件的一项表述，原表述是「大一下才可办理」，现修订为「需要在学信网是在籍状态」。
2023.11.05 - 1.0 - 本文定稿。
编者： Harico
说明： 本文主要是介绍工商银行星座卡校园版的Visa卡这部分的使用。套卡中的银联卡，请自行探索如何使用。下文中的「星座卡」全部都指校园版星座卡，不包括面向在职人士发放的版本。
提醒： 在评论区提问前，请再次阅读全文（含E1、E2），确定文章并没有现成的相关信息和解决办法，或相关表述过时/有误。
说明： 下文的「国内」和「国区」均指中国大陆地区或是应用商店等的「中国大陆」区域。
警告： 请勿出于任何理由向他人出借与售卖银行卡（具体表现为借出银行卡本体、把卡号/有效期/CVV2中任两个或以上的信息直接告知给他人、卖出银行卡本体或卡号/有效期/CVV2中任两个或以上的信息、协助进行其他非正常消费）。因为这些行为对银行账户有巨大风险；如相关卡片被用于诈骗等违法用途，出借/借入和售卖/购买者双方都违法！
全文较长，推荐配合目录在电脑端阅读。 本文是「用于线上国际支付的银行卡推荐及其办理方式」的附属文章，工商银行星座卡校园版的卡只是面向大学生（本科及以上）的其中一种选择与推荐，还有其他类型可选，详见主文。
在国内银行发行的信用卡中，光明正大给大学生办理的信用卡本就较少，如果不考虑在境外线上可用性堪忧的银联信用卡，就更少了，而工商银行星座卡校园版是部分大学生仍可办理的其中一个卡种。
1. 介绍
工商银行宇宙星座卡（校园版），是中国工商银行发行的 银联 + VISA 的信用卡套卡，面向大学本科及以上的在读学生发行。
1.1 优点
①是正宗的信用卡，消费有积分，活动比储蓄卡多。 在工行每年的新户礼活动开始后申请信用卡并通过审核，激活后可以领取新户礼，每笔消费都可以获取工银e豆（即积分），还能参加工行或银联/Visa推出的信用卡消费活动。
②套卡的VISA卡是多币种卡。 如果你打算消费的商家以美元、日元、瑞士法郎、新加坡元、澳大利亚元、新西兰元、港元、英镑、欧元、加元这10种货币的任意一种结算，你可以选择把人民币换为这些币种后直接消费。你也可以只存美元，详见下文->）。不过，在新万事达储蓄卡主打直接扣等值人民币、中信银行给VISA储蓄卡和旧万事达储蓄卡OTA了多币种（具体来说是8个币种）消费功能的背景下，该优点不一定算是优点了。
TIP
交易币种 不等于 商户的标价货币。 例如，Steam的中国大陆商店支持使用 VISA 卡支付，虽然标价是人民币，但如果你使用 VISA 卡支付款项，实际上是扣除等值美元，你应该存入美元！！Steam由美国的Value公司运营，由于中国大陆的VISA卡不支持向商家支付人民币，因此Value选择收取美元。
线下实体店刷卡时的「DCC」大坑 以及 如何避开
DCC，全称Dynamic Currency Conversion，也就是把当地货币实时转换为你的卡片的记账货币，理论上来说是刷卡当时就转换货币，听上去好像是挺好的一个功能，但是 DCC 的汇率通常不太合算，还有手续费（储蓄卡会直接扣除，信用卡会记到账单里），至于DCC的原理，有兴趣的可以自行去了解。在绝大多数国家和地区的货币汇率相对稳定的背景下，我们完全没有必要选择同意DCC。
DCC只存在于Visa和Mastercard的卡片中，其他卡组织没有DCC。
请注意，免税店用美元结算是正常的，此时不要要求用当地货币，否则反而会被DCC。
在结账刷卡前，请明确与收银员说明「No DCC」「请以（当地货币）结账」。如果收银员让你选择甚至是推荐转换成人民币/美元，不要转！！刷卡后会有一个签购单，请务必阅读签购单，确保上面只印了商家当地的货币，并且没有一大段英文说货币转换的事情（有的话，说明被DCC了）！！如果签购单（收银员准备收走的那张）有货币选择，请在当地货币处打「X」（X代表你的选择，不是对勾）！！ 如果POS机无法调整DCC设置（强制DCC）或者收银员实在不会操作，请在给收银的签购单的美元/人民币金额附近写上NO USD/NO CNY，然后再签名，同时拍照。之后，尽快向银行反馈，退回被多收的款项。
1.2 缺点
①需要本科或以上就读，且满足条件也不保证100%申请成功： 部分读者可能正在就读专科、高职、中职等，或已在社会工作但尝试办理有额度的信用卡时审核不通过，或尚未成年且家长不反对境外线上线下消费。这些读者无法办理本卡。
由于各种原因，即使你满足条件，也不一定能申请成功；另外，部分地区已经停发0额度的卡，地方分行会要求客户让愿意为其担保的第二还款人配合签署《学生客户办卡还款承诺书》（是一张图片，点此阅览）以保证还款，但不是每个工行网点都了解相关业务知识，即使持有申请书也可能被拒绝手工进件。如果读者遇到这类情况，建议读者参考「用于线上国际支付的银行卡推荐及其办理方式」办理其他银行卡。
②先存钱购汇，再消费，购汇（人民币->外币）只能在北京时间每日7:00-23:00操作： 如批出0额度，你需要先存钱购汇，再消费。如果要在在北京时间每日23:00到次日7:00买东西，得提前购汇，要不然有钱花不了。
有些人认为，工行的多币种卡会让征信报告“难看”，这是非常可笑的说法，征信报告是拿来用的，不是拿来看的——同业都知道工行的多币种卡的账户数多，且客户为了权益办理同家银行的多张共享额度的信用卡也很正常。
2. 申卡指南
如何查询自己在学信网是否为「在籍」状态？
下面以网页端为例。如果不喜欢使用网页，学信网也有App，可在手机厂商的应用商店或知名的第三方应用商店下载。 上「学信档案」（是教育部官方网站。网址： https://my.chsi.com.cn/ ）注册并登录后，在「学信档案」里面，点「高等教育信息」-学籍信息，查看「学籍状态」。如果学校已经上传在籍信息，一般会显示「在籍（注册学籍）」。 如果查不出来，一般是因为读者您刚刚入学没多久（或者是准大一，还没开学），学校还没有上传学籍信息，耐心等待即可（学校有自己的安排，一般在大一上学期结束前会上传）。
申请前 请确保你已满足：是中国大陆地区居民，持有居民身份证；已经是大学本科或以上的在读学生，学信网显示「在籍」状态。
如何申请 工行信用卡可在微信公众号“中国工商银行信用卡”、“中国工商银行”“工银E生活”App等申请。在办理界面，先选择你的大学的所在城市，再搜索“星座卡校园版”，喜欢哪个卡面就办哪个（各个星座不会限定办卡人生日区间，放心申请）。 申请时：居住地址和单位地址填写宿舍地址，精确到门牌号；单位填学校全名，电话在学校官网找（可以填招生办电话）；收入写1万元，写0反而可能不通过；可以选择在网点领卡，或者是邮寄到xx地址然后自己带着卡去网点激活。其余信息按实填写或者看着填。
进度查询（以中国工商银行App为例） 点“信用卡”，再点「申请进度」-「办卡进度」。
激活 选了邮寄领卡的话，会用EMS寄给你；选了网点领卡的话，到了会发短信通知让你去。记得去网点前，带好学生证、身份证、待激活的卡片（如是邮寄领卡），跟工作人员说激活信用卡或者领取信用卡就行。
短信提醒先不用开，后续在手机银行按需开通。
办卡后，工作人员可能会由于各种原因要求你注册一些东西，请注意：扫码领立减金和参与活动是可以的，你获得了优惠，也帮他们完成KPI；开银行卡不需要开通证券账户，可以拒绝开通。 成功办理卡片后，请尽快执行下文的「激活后、开始使用前」中的操作。
在「晒卡」时，请不要拍卡片的背面！！否则如果因此被盗刷，责任在你，银行无责。
3. 激活后、开始使用前
在「晒卡」时，请不要拍卡片的背面！！否则如果因此被盗刷，责任在你，银行无责。
请在开始使用前，务必完成以下操作。
- 登录中国工商银行App，查看你的卡是否已经绑定。会显示为2张贷记卡（信用卡的另一个名字）。如果没正式绑定好，请绑定。
- 在手机银行，购汇2美元（ 如何购汇？->跳转到购汇方法 ）。这2美元最好作为保底存款留着，给网站的小额扣款测试验证留点钱（海外网站在绑卡或消费时，有时会尝试冻结1美元或者1日元等等的小额资金，确保卡片有效）。
- （可选但建议）开通App、微信公众号、短信交易提醒 前两者不赘述。 短信提醒，App搜索工银信使开通。对于Visa卡（4开头），只需要开通外币提醒，起点为0，这是免费的。（人民币提醒在62开头贷记卡开通，300元起步的是免费，更低起步的要收钱，按需开通）
- （可选）在卡背面的签名栏，用中性笔签名。理论上是要签的，但如果你不带这张卡出境到港澳台地区或国外，签的意义可能不大。
- 把卡片的手机银行级别升级为柜面注册。在App的账户管理，分别点进两张贷记卡，看启用日期下面有没有「功能升级」，如果有的话点一下，按提示升级（服务时间：每日8:30-17:00）；没有的话忽略即可。
- （可选）把「结售汇」添加到App首页。打开工行App，在两行的快捷功能处往左滑，找到“全部”，再点右上角管理，上滑后在「财富管理」找到「结售汇」，添加，然后长按调到第一屏，保存。以后打开手机银行就能看到结售汇，更方便。
- （！）在激活后6个月内，使用银联卡或Visa卡消费一次，并在首次消费后及时在“工银E生活”App领取新户礼。
如果暂时不打算在海外消费，你可以在微信、支付宝等绑定银联卡，往这张卡存钱（各支付账户的余额无法“提现”到本卡，但可以往这张卡还款，还款就是存钱），用于日常消费，比如点外卖，在超市/便利店消费……有关部门要求信用卡持卡人在激活后6个月内开始消费，否则会为安全而临时冻结使用。
首次消费后，记得及时在“工银E生活”App领取新户礼，这是白送的。
4. 如何使用 & 使用注意事项
本章讲的是套卡中的Visa卡的使用。
Google Play 日本区必看 & 在 Play 绑不上卡或付款失败怎么办
Google Play 日本区账号绑卡会尝试扣204日元，检测到日元可用余额>=204日元或美元可用余额等值204日元才可以成功绑卡，记得预留哦！
如果 Google Play 绑不上卡或者付款失败，请先检查是否有预留204日元或者2美元。如果已经预留，请联系Google的客服解决。
- 虎穴系网站（包括虎穴网店、Fantia、Creatia）暂不支持Visa卡。
- 在DMM消费，需要先充值点数。直接尝试消费可能失败。
省流：先确认余额和购汇，再转账，然后消费。如果卡片可用余额足够，直接消费即可。
购汇：人民币->外币，按「卖出价」消耗人民币，每年限额等值5万美元，超过的需要另行申请
结汇：外币->人民币，按「买入价」消耗外币，限制同上（购/结汇额度分开计算）
4.1 确认卡内余额
在工商银行App点「账户」，点开4开头的贷记卡，再点「展开」，查看你的卡内可用余额。在线上消费时，可用余额应稍大于你要消费的金额，例如多出1美元、100日元，供网站验证卡片有效性。
4.2 购汇
请在北京时间每日7:00-23:00操作！ 先存人民币，再购汇。如果人民币账户或者美元/交易币种账户够钱，就不用存。
可以全程用信用卡购汇，也可以用工行一类储蓄卡购汇之后再转到信用卡。考虑到不是人人都有「宇宙行」（工行的俗称之一）的一类储蓄卡（笔者就没有……气死了，每次有一类卡才能参加的活动都羡慕死了），本文只介绍前者。
怎么存人民币？ 如果你有工行储蓄卡（一/二类都行），你可以通过工商银行App，把人民币从工行储蓄卡转到62开头贷记卡 。
如果你没有工行储蓄卡，你可以使用其他银行App（基本都免手续费）、云闪付（免手续费）、支付宝（每月前2000元免手续费，自动抵扣）、微信（不推荐，基本必收手续费）等App的信用卡还款功能，往62开头银联卡“还”人民币，就存了。
然后怎么购汇？ 打开工商银行App的「结售汇」（已经按前文设定过的话，在首页就会有；或者搜索，或者在「全部」里面找），点击你需要的币种——如果你打算消费的商家以美元、日元、瑞士法郎、新加坡元、澳大利亚元、新西兰元、港元、英镑、欧元、加元这10种货币的任意一种结算，可以直接买结算的币种，或者等值美元；如果不是，那么只能买等值的美元。
点击“无需取现”之后，会出现「个人购汇申请书」，阅读后等倒计时走完，点「已阅读」，下一步。 交易账户必须选择你的VISA卡（4开头），输入需要的外币金额，「购汇用途」选「海外购物」，勾选「本人保证申报信息真实有效……」后点击下一步，完成后续验证即可。
购汇时，交易账户没得选 Visa 卡？在App的账户，尝试把Visa卡设置为默认（在「账户」点进4开头的卡，然后点右上角星星）。
4.3 消费
在日本的网站消费时，请选择「クレジットカード」（信用卡/Credit Card）为支付方式。
如果要求填写账单地址，随便填写一个「商家当地」的地址信息就可以，可以搜索一下（xx国家/地区）地址生成器，填上即可。放心填，不会真的有账单寄到乱填的地址的。
「クレジットカード番号」是卡号，请完整输入4开头Visa卡的16位卡号。
「カード名義人」是持卡人，请用大写字母填上姓名的大写拼音，以4开头Visa卡的背面为准。
「有効期限」是有效期，请在4开头Visa卡的的背面寻找像是「12/99」一样的“xx/xx”的数字组合。「12/99」代表这张卡会于2099年12月过期（届时需要换卡）。有些网站比较「叛逆」，会显示20xx年xx月（跟卡面上的“月/年”反过来），记得别填错了。
「セキュリティコード」是安全码，也叫CVV2，请输入卡背的签名栏所印数字的后三位。
然后点击下一步，如果网站没有设置3D验证，会立刻冻结对应款项后提示付款成功。如果网站设置了3D验证，它会自动跳转到银行官方提供的网页，并发送验证码到预留手机号，请填写它来完成付款。
工行会使用95588向你发送格式如下的短信……
您正在使用境外网上支付验证服务，动态密码为XXXXXX。动态密码连续输错3次，您的此次交易验证会失败。请勿向他人泄露！[中国工商银行]。【工商银行】
4.4 留意交易提醒
如果你开了短信提醒（外币的短信提醒是免费的！），很快就会收到短信。App的推送速度可能依品牌和手机具体设置而有差异。微信的速度跟短信差不多，不过工行的公众号默认可能是免打扰，建议置顶。
E1. 按需选读
E1.1 Visa卡怎么扣款
与国际上大部分信用卡一样，采取先预授权冻结、后入账扣款的交易方式。即消费时不会立即扣款，而是先预授权（冻结）资金，等待银行入账（=正式开始处理扣款）时再解冻+扣款，把钱正式转给商家。入账时间一般是商家发起正式扣款后的一至三天。需要注意的是，购买现货商品时，商家很多时候会立刻发起全额的预授权+正式扣款；购买尚未发售、接受预约的商品时，有些商家会先尝试小额扣款然后立刻取消（也可能在短时间内不取消，过段时间自动取消），验证卡片有效，发货前夕才会发起全额的预授权+正式扣款。（对应地，也有即使购买预约商品也立刻扣全款的商家）。
国内的信用卡的预授权比例基本都是100%，工行也不例外。
举个例子：
| 原状 | 消费 $600 | 入账后 | |
|---|---|---|---|
| 美元余额 | USD $700 | USD $700 （$100 可用） | USD $100 |
注意：手机银行无法查看未入账交易的详细情况 所以，一定要提前开启外币短信通知。 如果因为一些原因造成短信丢失，又想查询未入账交易的交易商户、交易附言等详细信息，去人工柜台可以查询到。
E1.2 关于账户余额
绑卡或者消费时， 美元账户可用余额，建议始终不少于 2 美元。
在绑卡或者消费时为了验证卡片状态是否正常，网站一般先预授权（冻结）一笔小额资金（过一段时间后退还），测试成功后才发出正式的冻结请求给银行。
测试金额一般为 1 美元，但可能存在以下情况使得不是 1 美元。一般来说，美元可用余额保持在 2 美元或以上，已足够应付大部分场合。① 超过 1 美元：如日区 Google Play 是 204 日元（折合超过1美元，不超过2美元）；② 当地货币：如日本亚马逊、Melonbooks等是 1 日元，德国 PayPal 是 1 欧元。
E1.3 账户扣款顺序
本卡有 10 个外币账户：美元、日元、瑞士法郎、新加坡元、澳大利亚元、新西兰元、港元、英镑、欧元、加元。其余外币无法存入本卡。工行卡可以给4开头VISA卡转入人民币，但人民币余额只支持通过银联卡消费，无法通过4开头VISA卡消费，不支持自动购汇！
理论上的扣款顺序为：先扣交易币种账户（如有），再扣美元账户。 也就是说，交易币种如果余额不足或账户不存在的，自动使用美元。
注意：
- 非美元的外币账户只能支付对应币种 例如：日元账户只能支付日元，不能支付美元、港元等其他币种。
- 10 种外币以外的币种只能使用美元账户支付
- 美元账户支付非美元，使用 VISA 汇率（VISA提供的汇率计算器（官方计算器默认设定费率2%，改成0%！）、第三方汇率计算器）
- 不支持多账户支付 只能使用一个外币账户全额支付，不能从多个账户扣款。比如，想买一本220日元的电子书，日元余额为219日元，美元余额是1美元，这个时候是无法成功扣款的，因为日元和美元各自都不够钱。
E1.4 帐单相关
这是信用卡，自然是有账单的。不过，纸质账单默认是不寄送的，如果想要纸质账单用来做部分银行（常见于香港等）的地址证明或是有其他用途，可以打95588转人工，要求恢复信用卡纸质账单，会在下一个账单日生效并以平信免费寄送账单到跟客服交代的地址，笔者亲测有效。工行不会在账单打印手机号，且邮政派送平信无需打电话，请注意及时查收信件。
本卡在消费时不检验帐单地址，不支持 AVS 系统验证——购物网站一般不检测这个，但一些云服务等商户可能要检验，遇到这种场景，中国大陆发的卡全部都不管用。
E1.5 交易明细
优先在手机App查询，如果查不到就去网点打印。
E2. 权益和优惠活动
E2.1 卡组织权益
VISA 为借记卡和信用卡提供了各种卡组织权益。卡组织权益大多涉及高端餐馆与酒店优惠、海淘、境外购物和留学等等。
权益列表：微信公众号“Visa官方服务号” -> 精选礼遇 -> V享臻选，或者手机浏览器打开这个链接
E2.2 银行优惠活动
可关注工商银行App、工银E生活App、中国工商银行客户服务 & 中国工商银行信用卡 & 你当地的工商银行 的微信公众号等工行官方渠道，自行了解和关注。
编者按：感谢阅读！希望这篇教程可以帮到各位。如有疑问和遇到问题，欢迎在评论区说一说。