介绍、办理与使用 - 仍能办理且实用的 Visa/旧万事达 外币储蓄卡
本文现在的版本是：2.0
（改正了存在但不影响意思表达的错字 不会记入更新日志，改错字只更新版本号。）
2026.04.11 - 2.0 - 合并了原「介绍、办理与使用 - 中信银行Visa/万事达外币储蓄卡」和「介绍、办理与使用 - 中国银行Visa/万事达外币储蓄卡」两篇文章；因应现况调整了内容，修正了部分错误，还优化了全文的表述，用字更少且更易读！
请注意！ 不同于本站的其他大部分教程，本文附带CC BY-NC 4.0协议发布，这是因为本文的上游作者poplite发布原文时附带的是CC BY-NC 4.0协议，与本站主要使用的协议（CC BY-SA 4.0）不兼容，所以我们将本文的授权协议设置为与上游一致的CC BY-NC 4.0协议。
感谢前辈！ 本文以poplite的「跨境通VISA/万事达借记卡介绍与网上支付体验」为底本。我们结合编者Harico和互联网上其他持卡人的经验分享，对底本进行了不少的调整、优化和补充，产生此文。在此感谢poplite等持卡人的分享。
非常感谢gakiyukr的这篇文章分享的「无账户开非预制卡」！3.2.1中记载的相关方法即转载自这篇文章，在此表示感谢。
编者： Harico
提醒： 在评论区提问前，请再次阅读全文（含E1、E2），确定文章并没有现成的相关信息和解决办法，或相关表述过时/有误。
说明： 下文的「国内」和「国区」均指中国大陆地区或是应用商店等的「中国（大陆）」区域，「港区」指应用商店等的「香港地区」区域，「港区」与「国区」或其他国家的「区」并列是为了描述应用商店等的分区情况：应用商店等会因为货币、法律法规和税制等不同而分区域提供服务，中文互联网长期以来也认同这些称呼，为表述方便，我们沿用了习惯说法。
警告： 请勿出于任何理由向他人出借与售卖银行卡（具体表现为借出银行卡本体、把卡号/有效期/CVV2中任两个或以上的信息直接告知给他人、卖出银行卡本体或卡号/有效期/CVV2中任两个或以上的信息、协助进行其他非正常消费）。因为这些行为对银行账户有巨大风险；如相关卡片被用于诈骗等违法用途，出借/借入和售卖/购买者双方都违法！
全文较长，推荐配合目录在电脑端阅读。
本文是「用于线上国际支付的银行卡推荐及其办理方式」的附属文章。
目前，在理论上仍能办理Visa储蓄卡的银行有5家，仍能办理旧万事达储蓄卡的银行有4家。但其实只有2家银行在发行 完整或不完整地支持境外线上支付 且 不设任何货转费 的Visa/旧万事达储蓄卡。鉴于已经有4家银行发行完整支持境外线上支付的新万事达储蓄卡，新万事达储蓄卡对绝大多数人更方便，本文更多是留给确有需要的人备选 ，比如手上已经有外币现金、想存进银行然后在境外刷卡消费。如果你不知道该选什么储蓄卡，可以先办各家银行的新万事达储蓄卡用用看。
旧万事达、新万事达？
消费时只能花外币、（通常）不支持绑定国内支付平台的万事达单标卡，以及银联-万事达双标卡，都是旧万事达卡。
支持绑定国内支付平台的万事达单标卡，都是新万事达卡。
那么“理论上能办”的银行有哪些？
工行、建行等有公派留学生储蓄卡，这些卡跟绝大多数人无关。如果有即将出国的公派留学生看到这篇文章，强烈建议办工行的。以下几行默认不包括公派留学生卡。
工行的Visa/旧万事达储蓄卡都存在货转费和年费，仅线下在部分地区发行。虽然因为是信用卡部管理，所以在线上和线下都很好用，但是在新万事达储蓄卡很容易就能办到的时代，没必要再办了，而且还有概率把你的工行信用卡的新户礼给吃了。
建行的Visa/旧万事达储蓄卡都存在货转费，仅线下在部分地区发行，而且卡面是公认的丑 （建行的银联普卡也很丑，笔者认为是四大行最丑） 。全网寥寥的评价都是差评，
北京银行的Visa储蓄卡很难在线下找到新卡板，并且京行还把残废的网付关掉了。
1. 介绍
只有2家银行在发行 完整或不完整地支持境外线上支付 且 不设年费 的Visa/旧万事达储蓄卡，那就是中国银行和中信银行。
长城跨境通国际借记卡，是中国银行发行的 VISA / MasterCard 多币种外标借记卡，下文简称“中行的卡”。
中信银行Visa外币借记卡，是中信银行发行的 多币种外标借记卡 ，下文简称“中信的卡”。以前，中信银行还发行过旧万事达储蓄卡，现已停发，停发后推出了新万事达双币储蓄卡。
注意
如果网站不支持国内发卡的全部信用卡或者除了JCB之外的信用卡，跨境通卡一般也无法使用。这可能是因为相关网站或平台「锁区」了，通过卡bin（卡号前6位）限制部分国家和地区的消费（比如ChatGPT），或者做白名单只接受当地卡（比如Apple的App Store）。不过，如果你是在日本的网站遇到这种问题，可以试试办理国内银行发行的JCB的信用卡（仅在职人士可办理），因为JCB卡很多时候可以绕过日本网站的锁区……
以下网站/平台，中信的卡因自身原因可能支持，可能不支持
PayPal：看运气。如果直接绑定成功，那就可以正常使用。如果要求输入绑定验证码，那就无法绑定，因为中信的卡的账单打不出这个验证码。
听说中信以前是拒付王，我还能办吗？
经过多轮改进，中信银行大大改善了网付和线下支付的体验，给老卡OTA了3DS验证和多币种交易，成功摆脱拒付王的外号。中信的卡还是目前唯一一张能绑定Apple Pay的国内银行发行的VISA储蓄卡，比中行还给力 （@中国银行） 。
1.1 优点
①是储蓄卡（不是0额度信用卡），无法办理校园版0额度信用卡的各阶段学生 / 其他无法或不想办理信用卡的人 都可办理； ②是多币种卡，中行的卡支持消费 19 种外币，中信的卡支持消费 8 种外币； ③不占一/二类卡额度：需要的人自然知道是什么意思。
线下实体店刷卡时的「DCC」大坑 以及 如何避开
DCC，全称Dynamic Currency Conversion，也就是把当地货币实时转换为你的卡片的记账货币，理论上来说是刷卡当时就转换货币，听上去好像是挺好的一个功能，但是 DCC 的汇率通常不太合算，还有手续费（储蓄卡会直接扣除，信用卡会记到账单里），至于DCC的原理，有兴趣的可以自行去了解。在绝大多数国家和地区的货币汇率相对稳定的背景下，我们完全没有必要选择同意DCC。 DCC只存在于Visa和Mastercard的卡片中，其他卡组织没有DCC。 请注意，免税店用美元结算是正常的，此时不要要求用当地货币，否则反而会被DCC。 在结账刷卡前，请明确与收银员说明「No DCC」「请以（当地货币）结账」。如果收银员让你选择甚至是推荐转换成人民币/美元，不要转！！刷卡后会有一个签购单，请务必阅读签购单，确保上面只印了商家当地的货币，并且没有一大段英文说货币转换的事情（有的话，说明被DCC了）！！如果签购单（收银员准备收走的那张）有货币选择，请在当地货币处打「X」（X代表你的选择，不是对勾）！！ 如果POS机无法调整DCC设置（强制DCC）或者收银员实在不会操作，请在给收银的签购单的美元/人民币金额附近写上NO USD/NO CNY，然后再签名，同时拍照。之后，尽快向银行反馈，退回被多收的款项。
1.2 缺点
①先存钱，再消费： 不如有额度的信用卡的每月一次还款（而且很多银行信用卡的外币消费都是以人民币入账，不需要另外购汇来还款）来得便捷。
②购汇（人民币->外币）只能在北京时间每日7:00-23:00操作： 如果要在在北京时间每日23:00到次日7:00买东西，得提前购汇，要不然有钱花不了。
**中信的卡的独占缺点是可能绑不上PayPal：**这卡能否绑定PayPal要看运气，如果直接绑定成功，那就可以正常使用；如果要求输入绑定验证码，那就无法绑定，因为中信的卡的账单打不出这个验证码。
中行的卡的独占缺点之一是非美元预存102%：如果你的订单不以美元交易，那么要记得存够你打算消费的金额的102%，消费时先冻结102%，实际扣100%，剩下的2%在「入账」后返还，详见下文；
中行的卡的独占缺点之二是附近不一定有卡： 不是每个网点都有跨境通卡可以办！如果你不在上海，请参照下文来问各个网点； ④虽然日本的购物网站大多都支持中行这个跨境通卡，但海外部分商户可能不支持储蓄卡，或者出点小问题，部分行业可能不接受储蓄卡； ⑤购汇（人民币->外币）只能在北京时间每日7:00-23:00操作： 如果要在在北京时间每日23:00到次日7:00买东西，得提前购汇，要不然有钱花不了。
2. 卡种列表
仅收录明确仍在发行且不限制办理人群的卡种。
| 卡面预览 | 卡组织 卡等级 | 正式名称 & 备注 |
|---|---|---|
 | VISA 金卡 | 长城跨境通国际借记卡 VISA 金卡 |
 | VISA 白金卡 | 长城跨境通国际借记卡 VISA 白金卡 |
 | MasterCard 金卡 | 长城跨境通国际借记卡 MasterCard 金卡 |
 | MasterCard 白金卡 | 长城跨境通国际借记卡 MasterCard 白金卡 |
非人哉  | MasterCard 金卡 | MasterCard非人哉主题借记卡 （左：白泽卡，右：小玉卡） （上海地区可网申） |
莫奈卡 / 世界卡 | MasterCard 世界卡 | 万事达世界借记卡 （上海地区可网申） |
 | VISA 白金卡 | 中信银行 Visa 外币借记卡 |
3. 申卡指南
3.1 申请前
申请前，请确保你已满足以下条件，或者正在满足。以下条件适用于可以申领居民身份证的中国大陆地区居民，其他类型的居民等可能有不同。
年满 16 周岁，且已领取居民身份证，年龄较小（<=25）的最好是学生/准学生或有正规工作。部分地区可能不给未满 16 周岁的客户开通手机银行，这会对使用 Visa/旧万事达 储蓄卡带来很大的不便，这意味着你需要在线下柜台购汇或存入外币现金。
确定是否需要新办理对应银行的银联储蓄卡。如果有，可不用新办；如果没有，在办理 Visa/旧万事达储蓄卡的同时或之前要新办。
如果你想办理中行的卡，检查自己是否有 中国银行 的银联 一类 储蓄卡 或是 有印「中国银行」的社会保障卡（社保卡）；如有，还请检查是否可以购汇（登录「中国银行」App并登录后，点击首页「账户管理」，先确保你的卡已经绑好了（没绑的请添加），然后搜索「结汇购汇」，点击「购汇」，倒计时走完之后点下一步，点击「交易账户」，看看你的卡是否在列表里。）。如果没有中行的一类卡/社保卡，或是无法购汇，请阅读：如何办理中国银行一类卡，或从二类升到一类？
如果你想办理中信的卡，中信的所有银联/运通/新万事达储蓄卡均可正常使用人民币来购汇，如果尚未持有，可以当场顺带办理，或在中信银行App的“银行卡超市”顺带申请自己喜欢的卡面。
- 持有的对应银行实体储蓄卡数量必须小于 4 张：如果你已在同一银行持有4张或以上实体储蓄卡，该银行会因监管部门规定无法新开实体储蓄卡，请先注销多余的储蓄卡。
3.2 如何申请
考虑到绝大部分读者不在上海市，很多中行网点没有现成卡板、也没有开非预制卡的经验，如果确实需要办理 Visa 储蓄卡，建议办理中信的卡。
如你还是想办理中行的卡，在上海居住或近期有去上海的计划的读者可看“中行 - 上海分行网上申请”；不在上海且暂无去上海的计划的读者，请知晓：中行的「现场办卡」需要你当地网点有现成的跨境通卡卡板，卡面以卡种列表的前四种为主，但也可能会遇到莫奈卡和非人哉卡，都是预制卡；中行的「开立非预制卡」需要当地网点配合，尚在卡种列表的卡理论上都能办，办出来的都是非预制卡（卡背有印持卡人姓名），办卡进度需要自己打电话问。
无论选择哪家银行，前往网点之前，请记得携带你的身份证，如是学生且有学生证也最好带上（如果是准大学生，可携带录取通知书，以备不时之需）。
在「晒卡」时，请务必给卡号、有效期（四位数字中间带斜杠的那个，比如「12/99」这种）、卡背的签名栏、持卡人拼音姓名（如有）打码或遮住！！否则如果因此被盗刷，责任在你，银行无责。
中信
1.申请。下载安装「中信银行」App，点击首页的「出国金融」，选择「Visa外币储蓄卡」，填写信息并提交。也可以搜索「银行卡超市」，再搜索「Visa」。
2.进度查询。在申请后1-2周内，在中信的App点「全部」，在账户管理板块找到「申卡记录查询」就可以查询，查询不用太频繁。三天一次就差不多了。
3.激活卡片。中信银行在制卡完成后会给你发EMS，记得留意收件（理论上会打电话告知，但部分地区不太负责的EMS快递员可能会直接放在收发室等）。前往网点之前，请记得携带你的身份证和新收到的银行卡，如是学生且有学生证也最好带上（如果是准大学生，可携带录取通知书，以备不时之需）。
工作人员会询问办卡用途，正常说出你的用途即可：海淘；在国外网站买东西，网站不支持银联卡，想办一张Visa的卡来在网站消费，你们中信有这种卡，所以就在你们App申请了一张。（如果你本来就有护照或者港澳通行证，也可以补充是想在旅行的时候使用）
在智能柜台激活的时候，可能会弹出是二类户的提醒，忽略即可，因为外币卡不分类。限额也不用管，限额只能限制人民币卡。
办卡后，工作人员可能会由于各种原因要求你注册一些东西，请注意：扫码领立减金和参与活动是可以的，你获得了优惠，也帮他们他们完成KPI；开银行卡不需要开通证券账户，可以拒绝开通。
成功办理卡片后，请尽快执行下文的「激活后、开始使用前」中的操作。
在「晒卡」时，请务必给卡号、有效期（四位数字中间带斜杠的那个，比如「12/99」这种）、卡背的签名栏、持卡人拼音姓名（如有）打码或遮住！！否则如果因此被盗刷，责任在你，银行无责。
中行 - 现场办卡
请打电话，找有「跨境金融服务」的 网点，然后是找区/县支行、市分行、省分行。（微信搜索「中银留学GO」进入小程序，滑到最下面，点「境内跨境金融中心」，调整左上角的地区，即可查看你所在地级市和区/县的跨境金融中心网点）
在电话中，让工作人员去网点的卡库查找是否有可用的跨境通卡卡板。
与网点人员交流时，他们可能不熟悉“跨境通卡”这个词，建议使用“VISA / MasterCard / 万事达借记卡”、“EMV 借记卡”或者直接把卡面照片给他们看（见上文）。
如果幸运地找到卡板，就可以去网点线下办理了。具体办理的时候另有注意事项，请看「开立非预制卡」折叠菜单正下方的文本。
中行 - 开立非预制卡
PS：交易代码据说换了81开头的，叫柜员自行查询新旧代码对照表。
PS+1：交易代码会经常更换，各个省市也可能不一样，只供参考。以交易名称为准。
如果你当地的网点没有卡板，可以办理 无账户开非预制卡（人话：由当地分行提交调卡板请求，上级网点专门寄卡板给具体网点，客户到网点领卡和激活）。交易代码（仅供参考）：037300/037301 。如果柜员不知道：反复强调，让他们查看系统，并声明你要干什么，实在不会叫经理，联系上级求助，再推诿就 95566 / 12378 投诉。
如果柜员知道：那正好，提供你要开的卡的正式名称，在上文的卡种列表都有收录的，让柜员搜索出来。搜到之后，申请过程中，要提醒柜员在系统填写“持卡人名称”栏位，填你名字的拼音，比如张一二 - >ZHANG YI ER。
工作人员会询问办卡用途，正常说出你的用途即可：海淘；在国外网站买东西，网站不支持银联卡，想办一张Visa/万事达的卡来在网站消费。（如果你本来就有护照或者港澳通行证，也可以补充是想在旅行的时候使用）
当工作人员说明只有出境客户才能办理、你恰好没有护照和港澳通行证时，请在中行App搜索跨境金融，进入后，在功能区（一堆按钮的那块）左滑两次，点「跨境通借记卡」，让工作人员看页面上的「凡自愿遵守」一段，再推诿就打95566（中行）或12378（金融监管）投诉。
大概率柜员可能需要向上级请示，此时会要求你留电话号码和名字，等电话通知，或者当场解决。开户成功是直接从上面寄卡到网点的，到卡后本人前往领卡激活。请注意，领卡激活的时候另有注意事项，请看「开立非预制卡」折叠菜单正下方的文本。
2.办理过程中 此时，选择「现场办卡」且找到有卡板的网点的你就在人工柜台；选择开立非预制卡的你已经收到银行通知（卡已经调到）。在办理过程中，请注意： 工作人员会询问办卡用途，正常说出你的用途即可：海淘；在国外网站买东西，网站不支持银联卡，想办一张Visa/万事达的卡来在网站消费。（如果你本来就有护照或者港澳通行证，也可以补充是想在旅行的时候使用）
当工作人员说明只有出境客户才能办理、你恰好没有护照和港澳通行证时，请在中行App搜索跨境金融，进入后，在功能区（一堆按钮的那块）左滑两次，点「跨境通借记卡」，让工作人员看页面上的「凡自愿遵守」一段，再推诿就打95566（中行）或12378（金融监管）投诉。
明确表明：不需要给跨境通卡开通短信提醒！（因为跨境通卡自带免费的短信提醒，是无需再次开通的！开了的话，每个月会被多收2块钱）
办卡后，工作人员可能会由于各种原因要求你注册一些东西，请注意：手机银行可以当场在指引下注册，因为早晚都要注册；扫码领立减金和参与活动是可以的，你获得了优惠，也帮他们完成KPI；开银行卡不需要开通证券账户，可以拒绝开通。
成功办理卡片后，请尽快执行下文的「激活后、开始使用前」中的操作。
手机银行不可以使用跨境通卡开立，请在注册手机银行时先绑定银联储蓄卡，再绑定跨境通卡，否则可能会无法绑定银联卡，要注销手机银行重开。
中行 - 上海分行网上申请
不在上海也不来上海的读者不要浪费时间看本小节。
卡面可选非人哉（2种）和莫奈卡（1种）共3种，办出的卡是非预制卡（会把拼音姓名印在卡背）。
1.申请。请在北京时间每日的8:30 - 19:30 ，在手机上打开网申链接。只能邮寄卡片至所选的上海开户行，并要求本人在上海现场领卡。请注意，通过这个渠道办理的跨境通卡，后续与寄发实体卡片有关的业务（如丢失补卡、到期换卡等）也需要去上海地区网点办理。 在申请时要注意，所有地址必须精确到门牌号，比如「xx花园xx栋xxx房」。如果申卡过程中报错“单位所属行业格式非法”，微信搜索小程序「中银客信通」，在小程序中登录后，找到“工作信息”这一项，补充「行业分类」即可正常申请。
| 名称 | 网申链接 | 授权编号 |
|---|---|---|
| 莫奈卡 | 链接1 链接2 | 2023073142200010 或者 2023042794100010 |
| 非人哉卡 | 链接 | 2023042794100010 |
如果上列网申链接转跳失败，可以尝试在这个页面“其他借记卡”输入授权编号进入申卡页面。
2.进度查询。在申请后1-3周内，不定时点击链接查看进度，查询不用太频繁，建议每2-3天查询一次。当“当前状态”变为 “制卡中” ，说明申请成功，请在看到制卡中之后等待大约一周，然后打电话给申请时选择的网点来查询到卡情况，或直接前往。
3.激活卡片。在与网点电话确认到卡后，前往网点领卡和激活。工作人员会询问办卡用途，正常说出你的用途即可：海淘；在国外网站买东西，网站不支持银联卡，想办一张Visa/万事达的卡来在网站消费。（如果你本来就有护照或者港澳通行证，也可以补充是想在旅行的时候使用）
可能要输入初始密码，是身份证倒数第七位到倒数第二位。比如身份证后七位是1234567，请输入123456。
请明确表明：不需要给跨境通卡开通短信提醒！（因为跨境通卡自带免费的短信提醒，是无需再次开通的！开了的话，每个月会被多收2块钱）
卡片没有年费，如果被提醒有年费，直接「嗯嗯嗯」或者大胆指正（2022年2月起，中行取消所有储蓄卡的年费）就好。
办卡后，工作人员可能会由于各种原因要求你注册一些东西，请注意：手机银行可以当场在指引下注册，因为早晚都要注册；扫码领立减金和参与活动是可以的，你获得了优惠，也帮他们完成KPI；开银行卡不需要开通证券账户，可以拒绝开通。 成功办理卡片后，请尽快执行下文的「激活后、开始使用前」中的操作。
手机银行不可以使用跨境通卡开立，请在注册手机银行时先绑定银联储蓄卡，再绑定跨境通卡，否则可能会无法绑定银联卡，要注销手机银行重开。
4. 激活后、开始使用前
在「晒卡」时，请务必给卡号、有效期（四位数字中间带斜杠的那个，比如「12/99」这种）、卡背的签名栏、持卡人拼音姓名（如有）打码或遮住！！否则如果因此被盗刷，责任在你，银行无责。
请在开始使用前，务必完成以下操作。即使你暂时不使用，也请尽快在激活卡片后做以下操作！因为开卡后 6 个月内如果没有发生任何动账交易（包括主动转账进卡），会「非柜」（约等于锁卡），需要到网点解锁。
- 在对应银行的App，绑定你的卡（如果没有自动出现），使用其他储蓄卡购汇（ 如何购汇？->跳转到购汇方法 ）后向外币卡转账任意金额（建议：2美元）的外币。完成后，2美元最好作为保底存款留着，避免长期（1年+）不使用被注销（长期不使用必须留一些余额，否则会被自动销卡），也给网站的小额扣款测试验证留点钱（海外网站在绑卡或消费时，有时会尝试冻结1美元或者1日元等等的小额资金，确保卡片有效）。
- 在手机银行开通一些功能或者关闭境外锁。
- （中行的卡需要）开启 卡组织在线支付、卡组织代收、卡组织订购业务：账户管理 -> （点击你的跨境通卡，卡号为4或5开头） -> 支付设置 -> 跨行支付 -> 把上述三个开关开启
- （中行的卡需要）开启 小额/凭签名免密：账户管理 -> （点击你的跨境通卡，卡号为4或5开头） -> 限额设置 -> 小额/凭签名免密(POS消费) -> 设置一个合理的限额
- （中信的卡需要）关闭 境外交易锁： “账户”→选择中信Visa储蓄卡→“账户管理”→“智慧安全锁”→选择“关闭安全锁”
- （可选但建议）开通微信交易提醒
中行的卡，自2023年某月起开始免费给跨境通卡客户发送交易提醒，但提醒只有时间和金额，只在款项冻结时发短信（在商户消费时，先冻结，过一段时间再扣帐），建议关注 中国银行微银行 公众号，绑定跨境通卡，开启借记卡动账消息提醒。
中信的卡不设免费短信交易提醒。
- （可选）在卡背面的签名栏，用中性笔签名。理论上是要签的，但如果你不带这张卡出境到港澳台地区或国外，签的意义可能不大。
5. 如何使用 & 使用注意事项
Google Play 日本区必看 & 在 Play 绑不上卡或付款失败怎么办
Google Play 日本区账号绑卡会尝试扣204日元，检测到日元可用余额>=204日元或美元可用余额等值204日元才可以成功绑卡，记得预留哦！
如果 Google Play 绑不上卡或者付款失败，请先检查是否有预留204日元或者2美元。如果已经预留，请联系Google的客服解决。
- 虎穴系网站（包括虎穴网店、Fantia、Creatia）暂不支持Visa卡、万事达卡（无论新旧）。
- 在DMM消费，需要先充值点数。直接尝试消费可能失败。
Mastercard/万事达卡有关 PayPal 扣款币种的问题
注：以下内容仅适用于包括中行在内的旧万事达卡， Visa 卡不受下列问题影响。
使用万事达卡付款时，PayPal 默认将外币兑换成等值人民币、以人民币进行扣款。由于跨境通卡不支持人民币，这样会导致交易失败。
解决方法： 单次付款：点击付款页面的“查看兑换选项”，选择人民币（CNY）以外的外币币种（例如 美元 USD），确认后正常付款即可。
自动付款：设置好自动付款后，打开 PayPal 个人页面，依次点击“设置”->“付款”->“管理自动付款”->找到刚设置的自动付款协议->“付款方式”，然后点击跨境通卡下方的“查看兑换选项”，选择“通过Mastercard兑换”选项，最后同意即可。
省流：先确认余额和购汇，再转账，然后消费。如果卡片可用余额足够，直接消费即可。
购汇：人民币->外币，按「卖出价」消耗人民币（一般只看「现汇卖出价」，除非你要提取外币现钞），每年限额等值5万美元，超过的需要另行申请 结汇：外币->人民币，按「买入价」消耗外币（一般只看「现汇买入价」，除非你要把外币现钞兑换成人民币），限制同上（购/结汇额度分开计算）
5.1 确认卡内余额
去对应银行的App，点开对应储蓄卡就能看到。
5.2 购汇
请在北京时间每日7:00-23:00操作！ 先确定商户的交易币种。一般情况下，商家在哪个国家/地区，交易币种就是当地的货币，但也不一定。
比如，你在日本的某购物网站购买实体书、在日本的某数字内容平台购买音声作品，交易币种毫无疑问是日元；在Steam登录了归属中国大陆区商店的账户，并使用 VISA/旧万事达卡 购买游戏，因为国内的 VISA/旧万事达卡 不支持扣人民币，且Steam的所属公司 Value 在美国，所以Steam会收取美元，而不是人民币。
如果交易币种不是美元，且你的卡的美元可用余额远远不足以支付款项，你需要确认交易币种是否在对应银行的多币种直付范围内。中行支持18种非美元外币的直付（欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法朗、新加坡元、澳门元、韩国元、丹麦克朗、挪威克朗、新西兰元、菲律宾比索、俄罗斯卢布、瑞典克朗、泰国铢、南非兰特），而中信支持7种非美元外币的直付（港币、英镑、澳大利亚元、新加坡元、加拿大元、欧元、日元）。
如果交易币种不在对应银行的多币种直付范围内（比如，你想用中信的卡在韩国的漫画网站消费（交易币种是韩元），或是用中行的卡在台湾省的漫画网站消费（交易币种是新台币）），你需要在之后的购汇购入美元，而不是交易币种本身。
然后打开对应银行的App，打开「结售汇」，再点击「购汇」，就会出现「个人购汇申请书」，阅读后等倒计时走完，点「已阅读」。然后，选择交易账户（需要是存了人民币的卡）和币种，输入需要预存的外币金额（如果交易币种不是美元，请先阅读下方注释、再输入金额），「用途」选「海外购物」，勾选「本人保证信息真实有效」后点击下一步，完成后续验证即可。
交易币种如非美元，且不在对应银行的多币种直付范围内，中行需预存 102% ，中信需预存 105% 。多存的2%/5%会在入账后解冻为可用余额。
交易币种如非美元，且不在对应银行的多币种直付范围内，中行需预存 交易金额等值美元/英镑的102%，中信需预存 交易金额等值美元的105% 。
例1：两家银行都支持直付日元。张三想在日本的某个购物网站购买总值10000日元的实体书，那么张三需要购汇 10000102%=10200 或 10000105%=10500 日元。
例2：两家银行都不支持直付新台币。李四想在台湾省的某个电子书平台购买一本标价330日新台币的电子书，假设汇率稳定在1元新台币兑0.03美元，那么李四需要购汇 3300.03102%≈10.1 或 3300.03105%≈10.4 美元。
5.3 转账
中行： 在中国银行App，点击首页上的「转账」，再点「账号转账」，之后在付款账户选择刚刚购汇的那张62开头的卡，币种选择你刚刚购买的外币，输入外币金额，点「收款人」图标，点「我的关联账户」，选择你的跨境通卡（4/5开头），点击下一步，再点确认，即可转账成功。
中信： 在中信银行App，点击首页上的「转账」，再点「银行卡转账」，在付款账号选择刚刚购汇的那张的卡。点「收款人」图标，在「我」里选择Visa卡（4开头）。 轻点「人民币」，改成你要转的币种。输入外币金额，点击下一步，完成后续验证，即可转账成功。
5.4 消费
在日本的网站消费时，请选择「クレジットカード」（信用卡/Credit Card）为支付方式。
如果要求填写账单地址，随便填写一个「商家当地」的地址信息就可以，可以搜索一下（xx国家/地区）地址生成器，填上即可。放心填，不会真的有账单寄到乱填的地址的。
「クレジットカード番号」是卡号。
「カード名義人」是持卡人，请用大写字母填上姓名的大写拼音，非预制卡（含中行、中信）以卡片背面为准，中行的预制卡请参考注释。
持卡人姓名即姓名的大写拼音。比如有一个持卡人叫张三，那么ta要在「姓」填写「ZHANG」，「名」填写「SAN」。部分网站可能不分姓和名，只有一栏让你填写，此时试试以下格式，比如张一二->ZHANG YI ER / ZHANG YIER /YI ER ZHANG /YIER ZHANG。 如果使用中行的卡消费时，姓名一直报错、以上四种格式无效，请依次尝试填写BOC DEBIT和DEBIT BOC。
「有効期限」是有效期，请在卡片的背面寻找像是「12/99」一样的“xx/xx”的数字组合。「12/99」代表这张卡会于2099年12月过期（届时需要换卡）。有些网站比较「叛逆」，会显示20xx年xx月（跟卡面上的“月/年”反过来），记得别填错了。
「セキュリティコード」是安全码，也叫CVV2，请输入卡背的签名栏所印数字的后三位。
然后点击下一步，如果网站没有设置3D验证，会立刻冻结对应款项后提示付款成功。如果网站设置了3D验证，它会自动跳转到银行官方提供的网页，并发送验证码到预留手机号，请填写它来银行发送验证码后你输入到网页，以完成付款。
若新卡经常遇到付款失败等异常情况，请停止用卡3～5天。仅限部分开卡不足 3 天的新卡。具体原因不明。
若遇支付失败，请检查上述步骤和说明哪点没做到，如果确定自己都做到了，可在评论区反馈。
E1 按需选读
E1.1 扣款流程
与国际上大部分信用卡一样，采取先预授权冻结、后入账扣款的交易方式。即消费时不会立即扣款，而是先预授权（冻结）特定比例的资金，等待银行入账（=正式开始处理扣款）时再解冻+扣款，把钱正式转给商家。入账时间一般是商家发起正式扣款后的一至三天。需要注意的是，购买现货商品时，商家很多时候会立刻发起全额的预授权+正式扣款；购买尚未发售、接受预约的商品时，有些商家会先尝试小额扣款然后立刻取消（也可能在短时间内不取消，过段时间自动取消），验证卡片有效，发货前夕才会发起全额的预授权+正式扣款。（对应地，也有即使购买预约商品也立刻扣全款的商家）。
中行对非美元交易冻结102%，而中信对非美元交易冻结105%。
对于中行的卡，在手机银行上，如果账户存在预授权（冻结）资金，账户余额的下面会标有“（XXX 可用）”，账户余额减去括号中的数字即是目前累计的预授权金额；对于中信的卡，在手机银行上，默认显示的就是可用余额。
有关消费明细和通知的坑：手机银行无法查看未入账交易的详细情况 手机银行只能直接/间接显示所有未入账交易总和的预授权金额，既不能单独显示每一笔未入账交易，也不能查询未入账交易的商户名、消费金额和消费时间等交易信息。如需查询未入账交易的交易商户、交易附言等详细信息，去人工柜台才可以查询到。
E1.2 关于账户余额
绑卡或者消费时， 美元账户可用余额，建议始终不少于 2 美元 在绑卡或者消费时为了验证卡片状态是否正常，网站一般先预授权（冻结）一笔小额资金（过一段时间后退还），测试成功后才发出正式的冻结请求给银行。 测试金额一般为 1 美元，但可能存在以下情况使得不是 1 美元。一般来说，美元可用余额保持在 2 美元或以上，已足够应付大部分场合。 ① 超过 1 美元：如日区 Google Play 是 204 日元（折合超过1美元，不超过2美元）。 ② 当地货币：如日本亚马逊、Melonbooks等是 1 日元，德国 PayPal 是 1 欧元。
E1.3 账户扣款顺序
中行的卡在对外支付场景支持19种外币的直付，中信的卡在对外支付场景支持8种外币的直付，上文已经提及具体币种。其余外币虽然可以存入，但不支持对外支付，只能用于境内柜台取现、境外ATM取现、跨境汇款等。不支持自动购汇！
理论上的扣款顺序为：先扣交易币种账户（如有），再扣美元账户。 也就是说，交易币种如果余额不足或账户不存在的，自动使用美元。
注意：
非美元的外币账户只能支付对应币种 例如：日元账户只能支付日元，不能支付美元、港元等其他币种。
指定币种以外的币种只能使用美元账户支付（中行的卡实际上还支持使用英镑账户支付）
例如：中信不支持韩元直付；两家银行都不支持新台币直付。 再比如：使用中行的卡消费100新台币（折合约0.3美元），美元可用余额为0，但英镑可用余额为100英镑，会扣英镑，扣账成功。
美元账户支付非美元，使用 VISA / MasterCard 卡组织汇率，银行汇率仅用于购汇和结汇。
- 官方提供的汇率计算器： VISA（官方计算器默认设定费率2%，改成0%！）、MasterCard（Bank Fee写0）
- 第三方汇率计算器： VISA、MasterCard
不支持多账户支付 只能使用一个外币账户全额支付，不能从多个账户扣款。比如，想买一本220日元的电子书，日元余额为219日元，美元余额是1美元，这个时候是无法成功扣款的，因为日元和美元各自都不够钱。
E1.4 3D验证服务
3D验证服务（Verified by Visa、MasterCard SecureCode 等) 是 VISA / MasterCard / 美国运通 等的卡组织验证持卡人的方式，常见于日本、香港地区等亚洲网站。若网站开启 3D 验证，购物网站会自动跳转到银行官方提供的网页，让你输入银行预留手机号，银行发送验证码后输入，以完成付款。遇到这种验证是正常的，只要确认网站正规，可以放心输入。（3D验证仅收集手机号和验证码，不收集其他信息）（如果手机信号不好或者家住境外，可能不方便接受到验证码短信。）
中行和中信的卡均完整支持3D验证。
E1.5 帐单地址
两家银行的卡不检验帐单地址，所以与国内外标信用卡一样，不支持 AVS 系统验证——购物网站一般不检测这个，但一些云服务等商户可能要检验，遇到这种场景，中国大陆发的卡全部都不管用。
E2. 权益和优惠活动
E2.1 卡组织权益
不定期更新。
VISA / MasterCard 卡组织为借记卡和信用卡提供了各种卡组织权益。
卡组织权益大多涉及高端餐馆与酒店优惠、海淘、境外购物和留学等等。不同卡等级的权益有所不同。
VISA权益列表： 微信公众号“Visa官方服务号” -> 精选礼遇 -> V享臻选，或者手机浏览器打开这个链接
MasterCard
权益列表1： 微信小程序“万事达卡”
权益列表2(中行万事达借记卡权益平台)：链接 （使用手机浏览器打开）
E2.2 银行优惠活动
中行Visa储蓄卡：每月境外ATM取现免1笔手续费；境外消费笔笔1%返现，大额消费3%返现，境外热门生活类商户5%返现，缴付学费/房租10%返现（有效期暂时至2026年6月30日，境外取现无需报名，返现需报名，具体规则详见网页）
中行旧万事达储蓄卡：每月境外ATM取现免1笔手续费；境外消费笔笔1%返现，大额消费3%返现，境外热门生活类商户5%返现，缴付学费/房租10%返现（有效期至2026年6月30日，境外取现无需报名，返现需报名，具体规则详见网页）
编者按：感谢阅读！希望这篇教程可以帮到各位。如有疑问和遇到问题，欢迎在评论区说一说。